如何做到提前35年退休，实现财务自由

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一、财务自由

如何提前35年退休？

存500万！500万存银行，年化4%的收益，每年赚利息20万，在二三线城市生活，绰绰有余。

财务自由还有另一种比500万更加直观的说法，你每年的收入是多少，存够这个钱的25倍，就能财务自由。

以年收入的25倍为本金，使用货币基金、股票、P2P等任何投资方法，只要一年投资回报率能达到4%，则一年的投资收益刚好等于目前的年收入。

攒够 25 倍年收入，不需要再工作或者做生意，只依靠投资收益，每年躺着就能拥有和目前的年收入相同的收入，这样就财务自由了。

如果你感觉每年花10万就很幸福，那么只需存10万的25倍，也就是存款250万，年化收益4%，每年即可获得10万的利息。

每个人对幸福的定义不同，基于以上算法，可以算出自己财务自由需要攒多少钱。

但物价会上涨，货币购买力会下降，钱变得不值钱...

这个算法还不够完美，缺少了通货膨胀率、M2增长率、GDP、CPI...

尽管官方每年都会发布通胀率等数据，但民间也有自己的看法...官方给的通胀数据可能有水分。

安全起见在计算财务自由所需资金的时候，要多留点余地，在保持4%收益率不变的情况下，我们可以用年收入26倍、30倍的存款...作为财务自由的基准数字。

总之，按照目前的数据，如果想要每年10万的被动收益，只要有300万的存款，就绰绰有余了。

财务自由之后，每天养花遛狗，搓麻将，每年来两次诗和远方，日子过的很幸福。

这时候又会出现新问题，毕竟是300万啊，月收入1万的白领们要不吃不喝攒25年的钱，倍感绝望。

怎样才能拥有300万存款？

所有接受过正统经济学教育，科班毕业的学者一致回答：理财！

先根据目前的收入，设立理财目标，以及短期、中期、长期的收支计划，记录生活的每一笔花销。

然后进行资产配置，优化投资组合，让钱越变越多，这一步是整个理财中的核心重点。

一般的方法是，先设置紧急备用金，准备3-6个月的月支出总额，万一发生意外或急用钱可以作为应急使用。这笔钱放在活期存款或货币基金，随取随用。

还要记得要买份保险，作为风控。

其余的资金用来投资，根据个人风险偏好进行配置，通常可选的投资渠道有：股票、基金、保险、P2P；其中基金又可分为：股票基金、债券基金、混合基金、指数基金、货币基金；其他的投方法还有黄金、外汇、QDLL、买房...

大师们一般怎么规划投资组合？

货币基金20%、股票30%、债券基金50%；

货币基金20%、股票50%、债券基金30%；

不同的投资渠道，风险的不同，将有限的投资渠道换个比例，就能设计出 保守型、激进型 ...等适合各类人群的理财规划。

教科书级的答案是D。

总之经过专业理财精英的建议，就能过上财务自由的日子。

如果自己不懂理财怎么办？

花1680元，报个理财班，学习个人理财知识。

花6800元，让专业的理财师给自己做规划。

以上全错，土鸡瓦狗，不值一提。

二、变化

A小孩从小学习好，有礼貌，人见人爱；B小孩喜欢玩泥巴，不善言辞，人比较木讷，土里土气。

那么两个小孩谁更有出息？不知道。

生命何其广袤，天赋、运气、环境、一时冲动... 往后的任何一件事，都可能改变人的一生。

哥哥当年的毕业论文就是个人理财，差点没给毕业证...

教授认为个人收入是有序的，随着工作时间增加，工作技能熟练，每年涨5%的工资才是正道。

每年涨5%的工资，按计划存钱养老，这还是人吗...

现实是，以前弃之如敝履，被视为毒品猛兽的游戏，居然发展成如今热门的电竞业，早期一批上学太差，被视为渣子的年轻人，赶上游戏直播这趟车，年赚百万。

自媒体莫名其妙就兴起了，只要写的好，轻而易举便可年收赚百万。

第一批快手、抖音网红是些什么人？低年龄、低收入、低学历人群，这些闲的蛋疼的小年轻，紧接着就迈入高产阶层。

被认为是空气币的数字货币，莫名其妙就进入了主流世界，大批交易所崛起，许多人糊里糊涂资产过亿。

这个世界是变化的，日新月异，机会随处可见。可有些人就是视而不见，甘为猪猡，守着5%的工资增长，攒钱养老。

买房后，你会想买更大的房子，每年在国内旅游三五次，就想去夏威夷晒太阳，去南极滑雪... 人们心中的财务自由，本质上只是被财富限制了想象力而已。

文青们也有自己的道理，攒钱养老怎么了，降低物质需求，存的钱够自己花就行，没必要活的太累。

猛地一想，确实没什么问题，存款300万，每年利息12万，每月1万元，按照近10年的通胀率，保持未来体面的生活水平似乎没什么问题。

细细琢磨，不堪一击。70年代的苏联如日中天，没人能想到十几年后超级大国会一朝解体；70年代的日本GDP超过苏联，位居全球第二经济体，世界排名前30名的大公司中，日本占了22家，没人能想到日本经济会一朝崩溃；当年美国最繁荣的城市，世界汽车之都“底特律"如今已破产。

有些人只有最后时刻，被按在木板上，才会嗷~的一声嚎叫，拼命的挣扎，悔不当初。

三、财富的本质

随便找个小学生，问财富是什么？当然是钱。

国内90%以上的人没读过大学，精神病占总人口的7%，小学生们想到死都不会明白，钱不是财富。货币只是衡量物质财富的工具！

种小麦要先播种，天旱的时候还要浇水，成熟后要收割，晾干，之后才能磨成面粉，然后被面包师加工成面包，3元一个卖给你，整个过程都是人在操作，小麦不可能自动变成面包。

如果面包师傅减少，那么此时面包该卖什么价格？

3元、30元、300元 都有可能。

好在现在小麦已经实现机械化种植，面包如果要求不高的话，也可以用机器生产，所以还可以维持低价。

人活着不可能只吃面包，夏天要装空调怎么办？

空调可以自动化生产，所以1500元/台，空调安装费15000万。

安装个空调收费1.5万，疯了吧。那你找别人装吧。

文青们问遍了所有人，低于1.5万没人装，要么高价找人安装空调，要么被热死。

装空调要打孔、排线、装插座、不同的户型位置不同、空调外机往哪挂？

机器一脸懵逼，这事只能由人来做。

德国人口平均年龄中位数是46.2，英国人口的中位数是40岁，老龄化加剧，人口少，空调安装费2000欧元，折合人民币15737元。

请问，你的财务自由的利息够安装几个空调？家里水龙头漏水？木地板用久了有些发霉？插板漏电？

理发一次500元，换个水龙头800元... 每一项需要人工参与的服务，价格都会贵到让人肉疼。

四、未来

这个世界创造了无与伦比的财富，而生育率却快速下降，海量的财富需要有人继承。

人们越是感觉不想结婚，生孩子不划算，生孩子这件事就越应该做，弯道超车，继承他们的财富。

对大部分白领文青来说，与其存钱养老，真不如多生几个。广东平均结婚年龄30岁，上海32岁，生育率下降，老龄化...

生孩子实在太麻烦了，要耽搁一两年的时间，而且会给身体造成不可弥补的损伤，有产女性，生活无忧，对她们来说生孩子根本不划算。

高净值女性，不缺钱，缺时间和健康，代孕就成了很好的选择，哥哥有关注这块，这个市场正在爆发，利润非常可观。

人口减少，一切自助领域，将会迎来新的发展机遇，如自助洗车、自助咖啡、自助售货，已经有大佬在做相关布局。

此外，当AI技术成熟，机器进一步代替人工，劳动人口的需求减少，人类便会产生新的文化认知，这种文化目前已有雏形，在若干年后，将会大爆发。